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5 règles de base pour gérer efficacement les risques de crédit

Une bonne gestion des risques de crédit est essentielle pour toute entreprise qui veut rester active financièrement. Voici quelques règles de base que vous devriez suivre en tant qu'entrepreneur afin de développer une bonne stratégie pour votre gestion des crédits.

En fait, il y a une règle de base qui s'applique toujours et que nous n'inclurons pas dans la liste ci-dessous : prenez des mesures préventives, n'attendez pas qu'il soit trop tard. Pour gérer efficacement les risques de crédit, vous devez apprendre à les anticiper. Heureusement, il existe des systèmes modernes qui peuvent vous y aider. Avec ces systèmes et avec un peu de discipline, vous pouvez rapidement faire de grands pas en avant.

Voici cinq règles de base qui aident à mieux gérer les risques de crédit.

1. Ne vous concentrez pas uniquement sur les nouveaux clients

C'est dans notre nature humaine. Nous supposons rapidement que les relations à long terme sont stables et solides, qu'il existe une confiance fondamentale, ce qui signifie que nous n'avons plus d'yeux pour les risques associés aux relations existantes. En réalité, les choses sont différentes. Environ 80 % des amortissements proviennent de relations d'affaires datant de plus d'un an.

En conclusion : Ne considérez pas l'estimation des risques de crédit comme un processus ponctuel. Évaluez régulièrement vos clients et fournisseurs. Observez les tendances du monde des affaires et gardez un œil permanent sur les profils où des problèmes sont imminents.

2. Faites confiance aux outils technologiques

Une vérification manuelle vous ferait passer pour une personne très méticuleuse. Aujourd'hui, cependant, il existe tellement de sources d'information disponibles qu'il est très probable que vous manquiez des données critiques ou que vous les interprétiez mal. En recueillant des données auprès de multiples sources d'information et en les combinant, vous obtenez une image complète et globale de vos relations d'affaires. Cela vous aide à prendre des décisions plus fondées.

En conclusion : Travaillez avec un fournisseur d'information fiable qui peut vous offrir des outils d'information et d'analyse complets et à jour pour une gestion optimale des risques. À long terme, vous économiserez du temps et de l'argent parce qu'avec peu de personnes, vous pourrez gérer les risques de crédit beaucoup plus efficacement et rapidement.

3. Faites confiance à vos collègues

Certains de vos meilleurs alliés sont dans la vente, le support ou le service à la clientèle. Par exemple, un vendeur peut déduire d'une conversation qu'un client est en train de se retirer progressivement. Les vendeurs et les gestionnaires de comptes s'assoient à la table du client et peuvent voir par eux-mêmes comment les choses se passent dans une entreprise.

En conclusion : Gardez les yeux et les oreilles ouverts. Cela augmente vos chances de recevoir l'information essentielle dont vous avez besoin pour évaluer correctement et rapidement un risque de crédit.

4. Prenez la fraude au sérieux

Les entreprises sont désireuses d'attirer de nouveaux clients et d'établir de nouvelles relations. Dans ce processus, cependant, ils sont souvent un peu trop enthousiastes. Ils deviennent alors insensibles aux signes indiquant qu'une commande prometteuse peut sembler un peu trop bonne pour être vraie.

En conclusion : Prenez des mesures préventives pour toutes vos relations d'affaires. Quand vous voyez des éléments alarmants, remarquez un manque de clarté dans l'histoire ou pensez que c'est « trop beau pour être vrai », ne vous réjouissez pas trop vite. Assurez-vous d'avoir toutes les réponses pour évaluer correctement le risque de crédit.

5. Gérer les risques, sans les exclure

Votre tâche est de gérer les risques, pas de les éliminer complètement. Si vous voulez exclure tous les risques de crédit, il vaut mieux fermer les portes. Parce que plus vous en faites pour éliminer les risques pour votre entreprise, plus le processus sera long et coûteux. À un moment donné, les coûts que vous engagez pour éviter les risques dépasseront les avantages.

En conclusion : Développez les bons outils, technologies et processus pour gérer les risques de la façon la plus rentable possible. Une fois que vous y serez parvenu, vous pourrez être sûr d'avoir trouvé le juste équilibre entre le risque et la récompense.

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