Graydon blog - Le nombre de cas de fraude continue d'augmenter de façon spectaculaire
Retour au sommaire
blog

Le nombre de cas de fraude continue d'augmenter de façon spectaculaire

Cette découverte a été à l'origine de l'événement Graydon sur la fraude dans la Lotto Arena à Anvers. L'orateur invité, Peter De Keyzer, a montré comment la Belgique peut combler l'écart budgétaire en un an. Mais notre pays doit alors restaurer de toute urgence la confiance dans le gouvernement et au moins utiliser les ressources disponibles pour lutter contre la fraude. Marc Lammers, entraîneur de hockey des Red Lions, a fait le lien entre les données et le fair-play dans le sport et la lutte contre la fraude. Nous avons également parlé à certains PDG d'entreprises de premier plan de la fraude dans leur secteur et avons immédiatement testé le modèle de fraude Graydon par rapport à l'importance de la justice sociale. Parce que c'est de cela qu'il s'agit en fin de compte.

Incidemment, il ne s'agit plus de gangs nigérians qui pêchent pour votre compte bancaire en mauvais néerlandais. Pourtant, ils ont fait des progrès considérables dans ce domaine. Les fraudeurs sont sophistiqués dans leur approche et deviennent de plus en plus inventifs afin d'extorquer de l'argent à d'autres parties.

Des exemples

Le Lituanien Evaldas Rimasauskas, par exemple, a réussi à frauder des géants comme Facebook et Google pour plus de 100 millions de dollars. Cependant, la méthode qu'il a utilisée n'était pas si compliquée. Il a créé de faux comptes au nom de la société Quanta Computing et bombardé les sociétés Internet de fausses factures. Son entreprise a bien fonctionné pendant deux ans.

Vous pourriez croire que cela ne vous concerne pas, mais ce n'est pas le cas. Votre entreprise n'est peut-être pas comparable à Facebook ou Google, mais il y a aussi des victimes en Belgique. Ici aussi, il y a des entreprises qui guettent dans l’ombre pour voler une part du gâteau à quelqu'un d'autre.

Que faut-il penser des entreprises qui ont rapidement changé d'activité en plein milieu de la crise du coronavirus pour obtenir un soutien illégal ? (Tijd.be, 6 mars 2021) Graydon a testé ces entreprises via le modèle de fraude. Que montre cette analyse ? La probabilité que ces entreprises se livrent à des pratiques frauduleuses est nettement plus élevée.

On en trouve un autre exemple dans le registre UBO. De nombreuses entreprises n'ont toujours pas enregistré leur(s) bénéficiaire(s) effectif(s) ultime(s) – malgré plusieurs rappels. Une conclusion similaire découle d'une analyse similaire. Les entreprises qui ne l'ont pas rempli ou qui l'ont rempli de manière incorrecte semblent être beaucoup plus enclines à la fraude.

Les faits et des chiffres

« Les chiffres de l'Université de Portsmouth indiquent que le coût de la fraude à l'échelle mondiale équivaut à 6,4 % du PIB mondial. En d'autres termes, il s'agit d'environ 5,38 milliards de dollars ou un montant que nous pouvons à peine imaginer. Si vous projetez ces chiffres sur la Belgique, cela revient chaque année à un montant de 25 milliards d'euros. Calculez simplement ce que ces 6,4% signifient sur votre chiffre d'affaires », explique Peter De Keyzer, économiste en chef et associé directeur de Growth Inc.

Graydon rassemble toutes les données et informations – en reliant les points – avec un objectif final : davantage de justice sociale. Certains chiffres montrent que ce n'est pas un luxe superflu.

  • 32% des entreprises belges (hors entrepreneurs indépendants) ont été confrontées à une certaine forme de fraude au cours des 5 dernières années.
  • Graydon recueille depuis plusieurs années des cas où une fraude est suspectée ou bien lorsque la fraude a été effectivement prouvée. Dans des secteurs très vulnérables à la fraude, comme le crédit-bail, la banque et l'assurance, nous avons collecté 1 200 dossiers l'an dernier et ce nombre continue d'augmenter chaque année.
  • Le montant moyen dans tous ces cas s'élevait à 29 000 euros, bien que cela dépende fortement d'un secteur à l'autre. Il n'arrive pas si souvent que les voitures disparaissent, mais quand c'est le cas, les dommages pour la société de leasing sont plusieurs fois supérieurs à ce montant moyen.
  • L'ensemble des 1200 dossiers représente un montant total d'environ 40 millions d'euros sur un an.
  • En Belgique, chaque année (hors pandémie), environ 10 000 entreprises font faillite. Une analyse a montré que 16% de ces faillites présentaient déjà un comportement sensible à la fraude 12 mois avant la décision de faillite.

Définition de la fraude

La fraude est souvent définie différemment selon les secteurs. De manière générale, on peut distinguer deux types de fraude.

La fraude criminelle

Le mot clé pour la fraude criminelle est « intentionnel ». Les entreprises, et les personnes derrière ces entreprises, feront consciemment tout ce qu'elles peuvent pour présenter l'organisation comme meilleure qu'elle ne l'est réellement. Ils poliront systématiquement la réputation de l'entreprise à l'extérieur. L'expérience montre que la fraude criminelle a généralement lieu au début de la durée du contrat, après quoi l'organisation en question fait rapidement faillite.

La fraude aux liquidités

Dans le cas de la fraude aux liquidités, nous pouvons établir un lien très étroit avec la crise sanitaire actuelle, qui nous a frappés en février 2020. Il s'agit d'entreprises qui n'ont initialement pas l'intention – pas intentionnellement – de commettre une fraude. Ce sont des entreprises qui ne sont en fait pas sur le radar, mais qui se trouvent dans une situation où elles ont besoin de liquidités. Par exemple, la crise du coronavirus a affecté la situation financière de nombreuses entreprises et les a amenées à des problèmes de liquidité. Elles créent alors de fausses situations ou volent des biens de valeur afin de générer des liquidités pour elles-mêmes. Cela se produit souvent au sein de notre propre portefeuille de clients.

Le modèle de fraude

Graydon collecte une masse de données via le monde des affaires pour détecter et prédire la fraude, dans une optique de moins de tricherie et plus de justice sociale. Après tout, de nombreux signaux indiquent quand une entreprise présente un risque accru de fraude. Tous ces éléments de données ont été collectés dans le modèle de fraude de Graydon, qui indique la fiabilité d'une organisation sur la base d'un score.

« En tant qu'entraîneur de hockey, je ne me concentre pas tellement sur le résultat final, mais sur les processus qui y mènent, parce que je peux les influencer », précise Marc Lammers. « Nous utilisons toutes sortes de données pour beaucoup mieux nous préparer en équipe et de manière beaucoup plus ciblée. Dans le sport, on appelle ça des statistiques. Graydon appelle cela des données et des informations, mais elles aident à obtenir un bon résultat final. Dans ce cas, pour prédire la fraude »

La solidarité

Mais cela ne devrait vraiment pas s'arrêter là. La solidarité est un mot qui figure en bonne place sur la liste de souhaits de toutes les parties prenantes. Des images vidéo sont également échangées dans le sport, par exemple. Si différents acteurs du monde des affaires veulent s'attaquer ensemble au même problème social ou sectoriel, les résultats n'en seront que bénéfiques pour tous.

Une entreprise qui a l'intention de déménager et qui veut voler des voitures ne se limitera pas à une seule société de leasing. Non, elle fait du commerce avec différentes sociétés. C'est un exemple basé sur des cas tout à réels. Grâce à la communauté et en utilisant de manière proactive l'écosystème, les fraudeurs ont échoué à chaque tentative.

Cela devient encore plus intéressant si les données sont partagées entre les secteurs. L'expérience montre qu'il y a beaucoup de chevauchements. Car une entreprise prête à frauder ne commettra pas seulement une fraude dans le leasing, mais aussi dans d'autres secteurs. En ce sens, l'écosystème est inestimable.

Dans la pratique

Sur l'ensemble de la population belge, 0,9% des organisations ont reçu l’étiquette rouge de risque élevé, 5,8% ont reçu l’étiquette orange de risque moyen. En excluant ces 6,7% des organisations, le modèle a un taux de prédiction de 76%. Cela signifie que trois cas sur quatre peuvent être prédits.

« Si vous voulez que votre organisation aille vers l'or, vous avez besoin de données. Sinon vous n'y connaissez rien. Vous avez également besoin d'expertise pour interpréter ces données, car sinon vous ne savez toujours rien. Et enfin, vous devez partager les meilleures pratiques les uns avec les autres. Je fais régulièrement des stages dans d'autres sports pour voir ce que je peux apprendre des succès. Découvrez également comment d'autres entreprises luttent contre la fraude. Que pouvez-vous en tirer ? », dit Marc Lammers.

Le modèle de fraude Graydon est la paire de lunettes supplémentaire dont chaque entreprise a besoin. Parce que si vous regardez uniquement la solvabilité, les entreprises frauduleuses restent soigneusement sous le radar pour contourner vos contrôles. Soyez prêt(e). Méfiez-vous des fausses identités et des fausses factures. Ce sont les formes de fraude les plus courantes que nous avons rencontrées dans les cas collectés par Graydon. Vous devez être capable de reconnaître les schémas avant que le fraudeur puisse agir. De cette façon, vous pouvez prendre des mesures préventives et aider à vous débarrasser de la fraude.

Publications similaires
Bulletin d'information

Abonnez-vous à la newsletter comme source d’inspiration avec...